理财一点通：存老本　不能赚了就花　亏了就认

　　胡氏夫妇是标准的幸福中产阶级家庭。两人都是小学老师，接近退休年龄，两人不但教学认真，深受学生喜爱及家长好评，对自己两个小孩的教育也很成功，孩子从小到大念书都是自动自发、一路顺遂，不但学业成绩好，而且也没有增加家里的经济负担。

　　多年来夫妇的收入稳定、生活简单、没有沉重的财务负担，因此没有养成花钱先计算的习惯。反正每个月的薪水，足够支应房屋贷款和日常家居生活花费，财务上捉襟见肘的窘境从来未曾发生。偶尔小有积蓄，也会听从身边亲朋好友的建议做一些投资，若有获利，夫妇俩人便会利用寒暑假的时间安排旅游犒赏自己；若是亏损，反正金额并不高，两人也不以为意。在「扒分就花、亏钱就认」的投资哲学下，多年下来两人财富并没有有效积累。

　　有鉴于国人平均年寿愈活愈长、政府收支长年入不敷出以及各种物价不断上涨后，两人开端对自己后半生生活品质是否能维持退休前的水平，感到忧虑。经朋友介绍夫妇决定一起接受专业理财规划顾问的顾问服务，希望能够厘清自己退休后能否生活无虞？

　　在专家协助下经过详细谘询及多次调整试算后，发现以两人当前的财务状况来看，虽然不至于发生晚年生活尊严难以维持的困境，但是想要有理想的生活品质却不容易。如果再把晚年可能需要的医疗及看护费用支出考量进来，理想的生活水准就更难维持。

　　此时，俩人才警觉到未来无法保持理想生活品质的悲剧有可能会发生在自己身上，对勤俭任务大半生的胡氏夫妇来讲，不但是情何以堪，其随之而来的焦虑感更是让他们难以承受。

　　胡氏夫妇在理财规划顾问的规划建议之下，重新视图未来的生活需求，再将日常生活收支设置预算目标，然后以记帐方式来严格控制实际生活开支力，求扩大每月的收支结余，最后再将收支结余进行有效率的投资运用，不再追逐流行盲目投资随意花钱。

　　胡氏夫妇发现通过有计画地调整家庭财务目标、两人共同严格遵守运行日常生活收支预算以及有纪律的投资理财等具体可行的理财规划方案，两人退休生活品质无虞的机会就能大幅优化。