您的位置 > 陈倩：各位网友大家下午好！今天主要是让我们就基金投资品种，并且针对我们广大的妇女同志，女性投资人沟通一下她们的理财。我们也做过一些调查，包括和投资人的沟通。也发现了确实女性投资人在投资方面也是有她的一个特点的。从优势上来看，一般女性投资人很细心，可能这个帐算得非常细。有一句话说得很好，你不理财，财不理你。我们是日趋积累起来的理财。相对女性比较谦虚，但是过度自信可能不太愿意听别人的建议，那可能最后吃亏的是自己，这个方面女性朋友有自己的优势，一般的比较愿意听别人的建议，特别是专家的。当然这个里面女投资人过于听从别人，甚至有一些盲从了，这个可能也容易上当受骗，这是第二个特点。第三个特点，女性朋友的缺点，我们也做过一次调查。就是你在理财的时候，可能比较缺少财务目标，这个可能也是相对来说比较保守的。目的性不明确，这个里面男性朋友表现更好一些。
主持人：我还想问刚才陈总简单的谈了一下女性理财的特点。不同阶段，女性朋友理财的特点也是不一样的，这个方面能简单介绍一下吗？
陈倩：因为不同年龄阶段的女性，这个里面我们也是做过一些调查。我们把投资人分成几类。
第一类是25到30岁的年轻女性。这样的女性刚开始有这种积蓄的能力。而且这个时候她的精力比较旺盛，所以对投资理财有一个初步的了解。而且承担风险能力的比较强，大不了我这个钱全部赔掉也没有关系，我后面还有赚钱的能力。但是这个阶段女孩子可能理财意识确实比较差，基本上现在月光族非常多，别说理财了，连攒钱都不攒。这个也是需要我们进一步加强的。
第二类是30到40岁，养儿育女到这个阶段。这个时候的理财需求可能转向买房子，包括子女的教育经费。在这段时间，我们觉得合理的资产配置，家庭配置就变的非常重要。特别是提到买房子或者是教育金，这个我是对于30到40岁的女性投资人，我建议的最好投资方式，就是定期定额投资方式。我们也测算过，我们如果有一个孩子，30岁比如要了一个孩子，我想差不多19年，长到19岁上大学的时候，需要40万这样的教育金。我怎么去做？假设投资基金每年10%收益率，如果每个月做定期定额591块钱，从小孩零岁开始做，一直做到19岁的，基本上40万教育金就可以攒出来了。30岁到40岁的闲钱并不多，可能大部分收入都用来了家庭支出，但是你又要为未来攒钱，所以定期定额的投资是非常好的一种方式。就是以时间换收益这样的一个方式。
40到50岁，基本上孩子长大了，可能家庭支出相对少一些，整个生活模式也比较稳定，收入也高了。所以这个时候我们可能要为以后的退休，未来的退休做打算。包括我们这个时候要考虑你的保险，包括医疗相关的一些措施。这个时候更加多一些这个方面的关注，另外我们的投资行为，相对来讲也要谨慎一些。这个时候我们在投资品种上的选择，应该更倾向于一些固定收益类的品种。另外，债券型基金是一个好的品种。另外我刚刚提到的定期定额，我们也做过测算，如果您从40岁开始做定期定投，基本上每个月投600块钱，等到60岁退休的时候，每个月会有3千块钱的花销。从40岁开始做600块钱投资，这样使你退休后的生活有更好的保障。
另外一个阶层，可能就是对女性朋友来说，就是退休后的老年朋友。其实现在60岁我觉得应该说还是中年。大家生活质量都在提高。如果说60岁以上算老年朋友的话，我们觉得整个投资应该会更保守一些，尽量少的参与这种股票或者股票型基金的投资。那么主要是因为你的财富积累已经到一定程度了，你之前的退休钱也基本上挣出来了。主要的目的还是抵御通货膨胀对我们资产的侵蚀。只要你投资收益率高于当时的物价上涨水平，那就OK了。你这些钱已经够自己用了，我觉得就可以了。所以这个可能更加的是以债券型基金投资为主，这是整个对各个年龄层的女性朋友的一个投资简单建议。 主持人：刚刚陈总谈到女性朋友应该买一些基金，我想问一下女性朋友在购买基金前，需要做什么样的准备，又是怎样挑选基金呢？
陈倩：我觉得下面讲的可能不光是女性朋友，我觉得所有投资人都应该是一样的。基金主要分为几类基金，比如货币基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。在06年、07年这两年是股市大牛市，我们更多的谈论的是股票型基金，可能很多人都不了解，还会有债券型基金。所以实际上投资最根本的一点是适合自己的才是最好的。什么是适合自己呢？这个要从两点来看，第一要了解自己，你才知道什么是适合自己的。知己知彼百战不殆，所谓的了解自己，我想也是从几个方面来做。
第一，要了解自己的风险承受能力，你到底是属于激进型的，还是保守型的，还是平衡型的。其实这个工作是非常难做的。比如有些人做一套题就能知道自己的风险承受能力，我觉得这个是很难绝对这么说的。只有说真正经历过牛市和熊市的人，才会真正了解自己到底是怎样的心态。去年有些人就非常错误，去年市场单边上扬，很多投资人就说我是属于激进型的，我可以把所有钱买股票型基金。但是一旦出现下跌，这些投资人又说我原来是保守型，我一分钱基金都不想买了，这个都是非常错误的。了解自己风险承受能力，本身和我们的投资精力也有关系。
我们现在了解在这波牛市赚大钱的，都是在前期经历过熊市，并且在熊市坚持长期持有的，并且到现在收益都是很可观的。比如我们当时的大盘精选的时候，大家都知道好，当时最低的时候跌到8毛5，损失也是很大的。当时1块钱买的，最多时候亏15%，到现在有7倍的收益率。这个收益水平是回报给有风险承受能力的人。很多人是在中间亏损状态下，实在承受不了给卖掉了，这样的人很难坚持长期持有，获得更高收益。
第二，要了解投资预期。这个是很重要的，是这样一个逻辑关系。首先我有一个投资预期，比如说我预期今年股票能赚百分之百，你一定会拿百分之百的资金都买股票，甚至会贷款去买，但是一旦发生风险，这个亏损是很厉害的。但是如果说你有一个合理的预期，预期今年收益率10%，我就觉得很好了。这样拿出合理的比例去买基金，这样的话，最后获得的收益一定是合理的，而且你承担的风险也并不大，波动要小。
第三，资金大概什么时候要用，这个也是很重要的一点。市场好的时候，恨不得所有资金都投进去，也不分资金是短期、长期、中期。我们前面提到长期投资概念，长期投资四个字说起来容易，做起来非常非常难。是需要这种耐力的，不管是股票还是股票型基金，如果出现波动，波动性很大，整个持有当中，经历坐过山车的感觉，你会比较痛苦，很难坚持。如果资金量并不是你全部的资金。你如果全部资金，最低点实在忍不住就会卖出了，如果是闲置基金，一直说做基金投资一定要用闲钱，闲钱坚持长期投资肯定容易得多。我们有一只基金叫第一只封闭式基金新华，从发行到现在差不多有10倍收益。但是我们也做过原始持有人寻找活动，当时发现大多数原始持有人坚持到现在的，基本上他一直买了两三千块钱能够坚持下来，如果买二三十万，估计中间过程早就卖掉了，第三点了解自己的资金使用情况，把我们的资金分成短期资金、中期资金和长期资金，如果长期资金就坚持长期持有，中期就选择中期品种，短期就选择流动性比较好的短期品种。这个是我们女性朋友，包括更多的投资人都应该做的一件事情。
第二点的知己知彼，我们要了解产品，目的市场上的产品。基金不光有股票型基金，还有债券型基金，还有货币市场基金。我们现在定位，货币市场基金就应该活期存款的替代品，债券型基金就应该是三年期定期存款或者是国债这样一个产品的投资替代品。像混合型基金和股票型基金，基本上我们以前自己炒股，现在不炒了，可能直接去买股票型基金，是这样的定位。你一看以后，了解自己了，就可以针对自己的需求选择适合自己的产品。
第三点，就是要做配置。我发现我是一个平衡型投资人，而且又知道可能我要配一点货币市场基金这样可以保证我资金流动性，因为它是一个活期存款替代品，随时要用的钱可以搁在货币市场基金里面。我追求一个比较稳定的收益，我可以拿出50%资金去买华夏希望债券基金，这个属于债券类的投资品种，剩下的30%到40%，我再去配一到两只的股票型基金和混合型基金。这样的话，这个组合一定是适合你的，这样才是最好的。这是我的一个建议。 主持人：刚刚陈总简单介绍了一下基金投资之前需要注意什么问题，咱们今天主要是讲女性理财，所以一般女性在做投资，包括基金投资当中会出现哪些容易犯的错误或者误区，这样让广大女性在投资当中注意这些问题。
陈倩：误区可能每个人的看法不一样。
第一，现在大多数女人认为能挣钱不如嫁个好老公，做的好不如嫁得好，更多把生财之道寄托在别人身上。我觉得这个也是大家一定要克服的，因为现在在各个领域，女性朋友都是半边天，如果做得好，首先你理财第一点还是得先会挣钱。我们要靠自己的能力挣钱。
第二，很多女性朋友不喜欢冒险，受传统的观念，基本以存款为主，或者最多就是买点国债。因为我们知道现在整个物价上涨是非常厉害的，从过去十八年的消费物价指数上涨，平均每年高达5%，那这意味着什么，18年100万，相当于现在的的43.9万，这个贬值速度很快的。也就是每年投资收益如果低于5%的话，你的钱就是在贬值的。所以我们经常跟投资人说，您要进行保值增值。这个保值首先要抵御通货膨胀对我们资产的侵蚀。如果这个基础上获得一个更高的收益，那才真正实现增值。所以这一点也是非常重要，女性朋友在这种情况下，还是为了防止我们资产的贬值，我们还是要做一些相对来说激进一些的投资，更改原始投资理念，可能配一些债券型基金，甚至少配一些股票型基金投资。通过这种组合配置，获得更高的收益。
第三，基本上女性朋友还是喜欢随大流。听谁说什么就去做什么，这个还是容易产生风险的。因为这个市场中各种各样的说法都有，特别是股票市场很多人可能还是亏着钱，他还跟你说我买哪个股票挣了多少钱。在这种高利润吸引下，很多人会盲目跟从。这个也是会造成风险，这个是没有必要的。我们还是刚刚讲的，要知己知彼，才能获得更好收益。
第四，刚刚我们说的第一点要学会挣钱，理财还有一点就是我们要学会省钱。不是钱挣来想怎么花就怎么花。我们在做一些消费的时候，好比说，我们建议一些人用信用卡。信用卡可以每个月给你寄个对帐单，你每笔消费都会记得清清楚楚，也会鞭策我们不去乱花钱。女性还有一个特点，看见喜欢的东西，还是想当时只要有钱就去买。这个如果你老是花钱，你的收入抵不上你的支出，肯定理不好财。通过记帐的方式，办VIP卡等等来节省我们的支出，要开源节流。
第五，传统意义上是男主外，女主内。女人要掌握家里财政大权。这点上我觉得男女各有优势，从女性角度看，还是要增加一些专业知识。因为我们相对于男性来讲，我们可能并不专业，我们接触一些投资人，很多组合这样的，一家子里，丈夫负责炒股，女性朋友负责买基金。总体来看，女性朋友的收益比老公的好。如果在家里能作主，财务上作主，可能还是要依托我们的专业性，多去了解，多去学习，才能做正确的投资，才
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